Gibt es einen Kredit auch für Arbeitslose?

Wenn es um Kredite für Arbeitslose geht, schalten bei den meisten Banken alle Ampeln auf rot. Dabei muss man heute gar nicht mehr im eigentlichen Sinne arbeitslos sein, um bei Banken als "Hartz-IV-Empfänger" zu gelten. Viele Arbeitnehmer in Vollzeit können heute kaum noch von dem Leben was sie verdienen und müssen ihr Gehalt mit staatlichen Transferleistungen aufstocken.

Staatliche Transferleistungen werden bei den Banken, jedoch nicht als Einkommen angerechnet. Zusätzlich sind Arbeitslose meistens mehr oder weniger verschuldet, weil am Anfang der Arbeitslosigkeit viele Rechnungen nicht mehr bezahlt und/oder noch laufende Vertragsbindungen bestehen. Somit haben viele Arbeitslose zusätzlich noch einen negativen Schufaeintrag und sind auf schufafreie Kredite angewiesen.

Im Internet finden Sie zwar viele Angebote, welche Kredite für Arbeitslose versprechen, diese sind jedoch meist unseriöser Natur und versuchen den finanziell Armen unserer Gesellschaft noch zusätzlich Geld aus der Tasche zu ziehen.

Woran erkenne ich unseriöse Kreditgeber?

Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Kreditbetrug:

  • Vor Kreditvergabe muss eine Bearbeitungsgebühr entrichtet werden. Meistens füllen Sie hier einen Kreditantrag aus und bekommen ziemlich schnell eine Antwort, dass Sie nach der Bezahlung einer meist hohen Bearbeitungsgebühr den Kredit gewährt bekommen.

    Machen Sie bitte niemals den Fehler diese Bearbeitungsgebühr zu bezahlen!

    Dieses Geld ist mit höchster Wahrscheinlichkeit weg und einen Kredit werden Sie auch nicht bekommen. Eine Bearbeitungsgebühr ist durchaus üblich, diese wird jedoch bei seriösen Kreditinstituten in die Gesamtkreditsumme eingerechnet und wird erst dann fällig, sobald das Darlehen ausbezahlt wurde. Außerdem sind die Bearbeitungsgebühren nicht so hoch.

  • Es soll im voraus eine Lebensversicherung abgeschlossen werden. Sie werden dazu überredet, eine Lebensversicherung abzuschließen, um den Kredit abzusichern. Dabei kassieren diese Kreditinstitute eine Provision von einer externen Lebensversicherung. Diese Lebensversicherungen kosten meist bis zu 50 € / Monat. Danach werden Sie mit Versprechungen hingehalten, bis die Kündigungsfrist abgelaufen ist. Sie bekommen nach Ablauf der Kündigungsfrist eine Absage, sprich keinen Kredit, bleiben jedoch mindestens ein Jahr auf der Lebensversicherung sitzen. Auch eine Restkreditversicherung ist ebenfalls durchaus üblich. Bei seriösen Banken und Kreditinstituten sind diese jedoch auch in der Gesamtkreditsumme enthalten und werden niemals im voraus erhoben, sondern erst nach Kreditvergabe. Auch beträgt die Restkreditversicherung höchstens ein paar Euro / Monat, ist also auch nicht so hoch wie bei unseriösen Anbietern.

Welche Chancen haben nun Arbeitslose auf einen Kredit?

Die Wahrheit ist: Als Arbeitsloser haben leider ohne einen zweiten Kreditnehmer kaum eine Chance auf einen Kredit! Und wenn dann höchstens auf einen Kleinkredit von maximal 3.000 €. Kaum eine seriöse Bank wird Ihnen als arbeitsloser einen Kredit gewähren. Die einzigste Chance die Sie haben ist, einen Privatkredit zu nehmen.

Kredite von Privat an Privat

Es gibt im Internet zwei große Plattformen die Kredite von Privat an Privat anbieten.

Auxmoney und Smava.

Auxmoney und Smava sind Plattformen, ähnlich wie Ebay für Kredite, in denen private Anleger, privaten Kreditnehmern ein Darlehen gegen Zinsen gewähren. Die Anleger bekommen hier mehr Zinsen als bei einer Bank. Und da private Anleger nicht an vorgeschriebene, bürokratische Normen gebunden sind, haben hier auch Arbeitslose eine Chance, einen Kredit zu bekommen.

Sie müssen eben diese privaten Anleger von Ihrem Vorhaben überzeugen.

Zudem wickeln Auxmoney und Smava den gesamten Zahlungsverkehr, Mahnwesen, usw. für die Anleger durch. Diese Anleger haben dadurch kaum Arbeit mit dem vergebenen Kredit und eine gewisse Rechtssicherheit. Leider können Sie sich als Arbeitsloser nicht bei Smava registrieren, da diese staatliche Transferleistungen ebenfalls nicht anrechnen und somit keine Registrierung zulassen. Hier haben Sie jedoch auch mit negativem Schufaeintrag die Chance, einen Kredit zu bekommen. Sollten Sie also Arbeitnehmer, Selbständiger oder Rentner mit negativem Schufaeintrag sein, so können Sie hier kostenlos einen Kreditantrag stellen. Smava zieht nach erfolgreicher Kreditabwicklung 2,5 % des Kreditbetrages ein.

Bei Auxmoney jedoch können Sie sich auch als Arbeitsloser registrieren. Der Nachteil bei Auxmoney, ist jedoch, dass diese einmalig 10€ im voraus für einen Kreditantrag verlangen. Darüber hinaus sollten Sie noch zusätzlich einmalig ca. 20 € für Zertifikate investieren.

Bei Auxmoney können Sie jedoch auch Ihren Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegen (Sie können in dieser Zeit ihr Fahrzeug weiter benutzen). Sollten Sie diese Sicherheit haben, haben Sie auf jedenfall sehr gute Chancen auch als Arbeitsloser einen Kredit zu bekommen und die einmalige Investition von 30€ lohnt sich dann.

Detaillierte Informationen finden sie auf: www.auxmoney.com bzw. www.smava.de

Allgemeine Tipps und wie Sie Ihre Chancen auf Auxmoney erhöhen können, erfahren Sie hier.